Кипрская банковская система достигла самого низкого уровня неработающих кредитов с момента вступления страны в еврозону: их доля стабилизировалась на отметке 2,1 %. Однако за внешним улучшением статистики скрывается структурная проблема: значительная часть проблемных долгов была выведена за пределы банковского сектора, но сами заемщики и их обязательства по-прежнему остаются в экономике. Что происходит с кредитами, выплаты по которым не производятся более 3 месяцев?

Число добросовестных заемщиков в банках растет, а количество кредитов с задержкой платежа более чем на 90 дней сокращается. Коэффициент неработающих кредитов оставался стабильным на уровне 2,1 % и в октябре, и в ноябре 2025 года, тогда как в декабре 2024 года он составлял 3,1 %.

Общая сумма кредитов, по которым платеж не был произведен в течение трех месяцев, на конец ноября 2025 года составляла 887 млн евро, снизившись с 891 млн евро в октябре. На конец декабря 2024 года она достигала 1,19 млрд евро. Ситуация заметно улучшилась за последние пять лет, если учесть, что в 2020 году кредиты этой категории составляли 3,93 млрд евро.

Чем опасны невыплаты по кредиту

Задержка платежа более чем на 90 дней наносит ущерб как заемщику, так и банку. Клиенту начисляется дополнительная процентная ставка за просрочку платежа, которая может достигать высоких значений в зависимости от договора и типа кредита. Помимо этого, через 3 месяца на клиента могут быть возложены дополнительные расходы на управление просроченными платежами.

Для банков задержка означает, что просроченные кредиты должны быть переведены в категорию неработающих, что подразумевает более высокие резервы на сомнительные долги, а следовательно, и большее вложение капитала для покрытия любых будущих рисков.

Согласно данным, опубликованным 10 февраля Центральным банком, общая сумма неработающих кредитов на конец ноября 2025 года составила 1,06 млрд евро из общей суммы кредитов в 51,59 млрд евро, что является самым низким показателем в банковской системе с момента вступления в еврозону.

Несмотря на достигнутый прогресс, Кипр должен продолжать снижать коэффициент неработающих кредитов, чтобы приблизиться к среднему показателю по ЕС, и для этого необходимы целенаправленные меры, направленные на устранение причин проблемы.

Проблемные кредиты просто сменили владельцев

Сумма неработающих кредитов распределяется следующим образом: 435 млн евро приходится на предприятия и 393 млн евро – на домохозяйства. Прогресс в сокращении проблемных кредитов неравномерен, при этом более мелкие банковские учреждения сталкиваются с большими трудностями в урегулировании портфелей. В частности, в 2024 году коэффициент неработающих кредитов менее значимых кредитных учреждений составил 21 %, тогда как для системно значимых банков – 3 %.

Получается, что проблемные кредиты покидают банки, но проблемные заемщики остаются в экономике. Банки решили ту часть уравнения, которая волнует их, а именно, сократили неудобную часть своего кредитного портфеля, продав неработающие кредиты компаниям по управлению кредитами. Однако проблема невозвращенных долгов не решена. Согласно последней информации Центрального банка от 30 июня 2025 года, компаниям по приобретению кредитов были переданы около 70 000 заемщиков, а общая сумма переданных кредитов составила около 19 млрд евро.

Еще одним важным элементом банковской системы является реструктуризация кредитов. На конец ноября сумма реструктуризированных долгов составила 1,06 млрд евро, из которых 541 млн евро остаются в категории неработающих кредитов.

Согласно Европейскому банковскому управлению, при реструктуризации неработающего кредита он не переводится автоматически в категорию работающих, а остается под наблюдением в течение дополнительного периода не менее 12 месяцев, даже если заемщик соблюдает новый график погашения без задержек. Таким образом, часть реструктурированных кредитов отображается как неработающие, даже если заемщик соблюдает условия.

Текст подготовлен по материалам Phileleftheros. 

Читайте также:

Представитель ЕЦБ о внедрении цифрового евро

Экономический рост не ведет к благосостоянию населения