Что такое «стрижка депозитов» по-кипрски?

Что такое «стрижка депозитов» по-кипрски?

  • Пятница, 10 ноября 2023 10:31
    • Фото: freepik.com Фото: freepik.com

    Немногие уже помнят предысторию вопроса, хотя почти каждый понимает, что «стрижка депозитов» – это когда владельцы счетов в Laiki Bank потеряли 100% вклада, а те, у кого были счета в Bank of Cyprus – половину своих денег. Но и те и другие были «защищены» государством на 100 тыс евро. То есть первую сотню тысяч на Кипре не «стригли».

    Для тех, кто приехал на Кипр недавно, а также для тех, кто подзабыл, в чем дело, расскажу, как всё было. Я давно живу на Кипре и видела всё это своими глазами, а наш журнал «Успешный бизнес» в те годы в ежедневном режиме отслеживал ситуацию с банками.

    Почему вдруг всплыла эта тема?

    Потому, что на этой неделе было принято историческое решение. Впервые кипрский суд встал на сторону вкладчика и признал, что государство должно компенсировать потерянные во время «стрижки» деньги. Подробнее можно почитать здесь.

    Жадность или беспечность?

    Основной причиной кризиса в банковской системе Кипра были инвестиции кипрских банков в государственные облигации Греции. В начале 2000-х на Кипре были хорошие времена. Денег было много, банки раздавали кредиты, открывали зарубежные отделения, вкладывали в сомнительные проекты – не жалко было. В поисках высокой доходности кипрские финансовые институты вложили значительные средства в греческие государственные бонды, которые традиционно считались надежным инструментом.

    Однако ситуация резко изменилась с началом финансового кризиса в Греции в 2010 году. Греческое правительство оказалось не в состоянии обслуживать свой долг, и это привело к международному финансовому скандалу и необходимости масштабной помощи от ЕС и МВФ.

    Солидарность стоимостью в 4 миллиарда евро

    В 2011 году, в рамках второго пакета помощи Греции, было принято решение о частичном списании греческого государственного долга. У кипрского президента Димитриса Христофиаса была возможность не согласиться с этим решением. Но он был добрым человеком, который не мог представить, как можно бросить друга в беде. Поэтому убедил кипрскую политическую элиту «поддержать братский греческий народ». Но нельзя упрощать и списывать все проблемы на решение правительства и позицию президента. Кипр был уже членом ЕС, являлся одной из самых маленьких стран сообщества, у которой, по сути, и не было права голоса. Решение было навязано. Оно предполагало, что частные европейские кредиторы, в том числе и кипрские банки, добровольно откажутся от значительной части своих требований к Греции.

    В результате кипрские банки потеряли около 4 миллиардов евро. Эти потери усугубили уже сложную экономическую ситуацию на Кипре и значительно увеличили давление на его банковскую систему. «Помощь» Греции стала одной из основных причин финансового кризиса на Кипре, который в итоге привел к «стрижке» депозитов и реструктуризации кипрской банковской системы в 2013 году.

    Кто заставил «стричь депозиты»?

    В ноябре 2012 года было объявлено, что Cyprus Popular Bank (или Laiki Bank, это его греческое название) нуждается в срочной рекапитализации. Не найдя поддержки в частном секторе, в 2013 году кипрское правительство обратилось за помощью к международным кредиторам.

    Проблемы у этого банка, на самом-то деле, начались годом раньше. Но помогла Россия, выдав правительству Кипра займ на очень льготных условиях. Это позволило продержаться полтора года.

    Условиями займа от ЕС была «стрижка» депозитов и ликвидация банка Cyprus Popular Bank.

    Мне рассказывали, что еще в конце 2012 года правительство Кипра пыталось договориться с ЕС, но безуспешно. Димитрис Христофиас, защищавший интересы своей страны, не соглашался отбирать деньги у вкладчиков. Рассматривались разные варианты, в том числе и налог на депозиты. И вначале он был небольшой, потом рос с каждым новым раундом переговоров. Никос Анастасиадис, тогда кандидат в президенты, публично заявлял, что если его изберут, то он ни за что не допустит чтобы рядовые вкладчики были наказаны за ошибки банкиров. Через 15 дней после вступления в должность, после долгих ночных переговоров с ЕС, Никос Анастасиадис согласился с предложением «постричь депозиты». В кулуарах говорили, что у него была надежда, что Парламент Кипра проголосует против. Но после долгих дебатов и Парламент тоже согласился с таким решением.

    Таким образом в 2013 году была разрушена кипрская банковская система, которая в начале XXI века считалась одной из самых надежных в Европе.

    Последствия «стрижки» депозитов

    Было решено «постричь» депозиты свыше 100 тысяч евро: в Laiki Bank вклады были полностью заморожены, а в Bank of Cyprus у вкладчиков отобрали 47,5%. Таким образом, владельцы крупных счетов потеряли значительную часть своих сбережений.

    В общей сложности, говорят, что «стрижка» депозитов привела к списанию примерно 8 млрд евро. Эта сумма стала частью программы рефинансирования кипрской экономики.

    С тех пор кипрские банки так и не восстановились в плане международных операций. И теперь обслуживают в основном локальный бизнес. Кипр, таким образом, потерял свою репутацию надежного регионального финансового центра. А после событий 2018 года (о них – в другой раз) в кипрских банках были закрыты до 80% счетов иностранных вкладчиков.

    Наталия Кардаш

    P.S. Закончить эту статью хочу цитатой из интервью президента Никоса Анастасиадиса. И оставлю ее без комментариев.

    В интервью «РБК-ТВ» (2013 год): «Хочу передать послание российским гражданам, которые теперь являются частью и нашего народа. (...) Это также послание и российским бизнесменам, которые ведут свою деятельность на Кипре. С ними нас связывают дружеские отношения, и мы считаем их своими братьями. Хочу заявить вам, что мы сделаем все, чтобы уменьшить последствия потерь по вкладам в кипрских банках. (...) Мы обсуждаем возможность предоставления налоговых вычетов, с одной стороны, предоставление государственных облигаций в счет разработок газовых и, возможно, нефтяных месторождений, которые сейчас проводятся на Кипре. А также через предоставление гражданства россиянам, которые пожелают и которые подходят по критериям, объявленным государством.»

    Читайте также:

    Cyprus Confidential: ждем еще один удар по Кипру

    О чем написано в отчете Cyprus Confidential?

  • Read 2325 times